本帖由 七星通联   发布于 2018-02-07 11:41:19     

你对自己的个人信用足够了解吗？你办理过信用卡吗？是否出现过逾期呢？今天小编就来跟你聊聊“逾期”这个话题，如果征信报告中出现逾期记录，对你我究竟有何影响呢？逾期1天和逾期90天有何区别？快来了解一下吧。

个人征信报告里记录了啥？

简单来说，征信就是专业化的、独立的第三方机构为你建立信用档案，依法采集、客观记录公民有关信用行为的信息。你的个人征信报告包括以下几方面的内容：

“你是谁”——也就是你的基本信息，包括你的身份、姓名、家庭关系、家庭住址、联系方式等。

“你借了多少钱”——也就是你的整体负债情况，包括你在哪家银行贷了多少款，办了几张信用卡、每张卡的信用额度是多少等。

“你按约还款了吗”——就是你在什么时候还了什么钱，是不是按合同的规定按时、足额地还了款，包括各类贷款和信用卡等。

“你遵纪守法吗”——就是你是否遵守了与经济活动相关的法律法规，报告中会记录法院民事经济案件的判决信息、已公告的欠税信息等。

需要指出的是，征信机构采集的信息都是你在经济金融活动中产生的信用信息，对于一些与信用无关的信息，比如个人的宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和病史信息等，征信机构是不采集的。

现在，“个人信用报告”已被大家形容为“经济身份证”。经济和社会越发展，征信与个人的关系就越密切，这里面最值得我们关注的就是是否有逾期记录了。

逾期1天和逾期90天有啥区别？

个人信用报告是一个客观记录，个人信用报告中不会出现“良或不良”的批注，也不会区分“善意或恶意”欠款，征信系统也没有“黑名单”一说。但如果你有逾期不还的情况，不管是逾期１天还是逾期90天，都会如实体现在个人信用报告中。报告里会做标记，1-30天标为“1”，31-60天为“2”，61-90天为“3”依次递推。

假设你的某笔贷款的还款方式为按月还款，且在此之前从没有过逾期记录，那么，当你逾期1-30天时，信用报告中相应的当前逾期期数体现为“1”，而逾期90 天时，当前逾期期数为“3”。

虽然个人信用报告对此不作信用评价，只是如实的记载，但是，信用报告使用者，比如商业银行可就要据此作出不同的判断。

一般来说，仅有一两次信用卡逾期，此种情况银行一般不会拒贷，但是银行有可能会适当提高贷款利率，也有的银行会让你提交一份个人保证书。如果你打算申请购房或购车贷款，可以多询问几家银行，选一家利率最低的即可。

以房贷为例，银行在审批个人房贷时会参考申请人近两年的逾期次数，一般情况下若申请人（或夫妻一方）两年内连续三次逾期还款，或累计六次逾期还款将不能获得贷款。“连续三次”逾期还款的含义是，比如一笔资金还款期限是一个月，连续三个月未还；而“累计六次”是指，逾期一次，还了，又发生了逾期，如此发生六次。

所以，最极端的情况是，如果你逾期1－30天的情况发生了6次，对你申请新的贷款申请就会有很大影响。而逾期90天的情况发生一次，对你申请贷款产生的影响将更加明显。银行在审批贷款时会特别的慎重，会要求借款人提供之前的还款流水账单，了解逾期还款的细节，比如逾期金额等，视情况采取提高贷款利率、降低贷款额度、降低贷款期限等措施，由此产生拒贷的可能性也大大提高。

有了逾期记录，还能贷款吗？

关于信用卡逾期还款原因，忘记还款占67.97%；不知道还款渠道导致未能及时还账14.86%；确实没钱还款的占11.11%；其他原因占6.06%。

如果你因为信用卡还款不当影响了你的征信报告，申请人能提供非恶意逾期的证据，部分银行可能会酌情考虑。例如有的人仅是开卡后忘了使用，仅欠年费，如果能让银行帮你出具仅欠年费的证明，申请房贷时金融机构或能网开一面。还有部分银行，对于金额不大（一般为500元以下）的逾期可以给你开具非恶意逾期证明，加上提高首付，或者再给银行拿一个定期存款的存单证明，都有助你申请到贷款。

“不良征信记录会在5年后自动消除”，这点相信大家都有所耳闻。需要注意的是，这里的5年并不是说，我欠了银行3万块钱，一直逾期不还，5年之后逾期记录就会自动消除。而是当你把这个3万块钱和罚息等费用老老实实还完之后，再过5年不良记录才会消除。

目前，很多金融机构更多会参考最近两年的个人征信。也就是说，逾期欠款还清之后两年不再有新的不良记录，你就可以申请贷款或信用卡了，不必必须等五年，具体情况可与金融机构沟通协商。

总之一句话，恶意欠款不还不可取，逾期不可取，这样的结果除了不能申请贷款之外，还会影响子女的上学，自己的出行也会受限。又是一月还款日，已经成功申请七星分期的用户朋友们千万记得按时还款！